신용점수 조회 방법 및 신용점수 올리는 방법

신용점수는 금융생활에서 굉장히 중요한 역할을 합니다. 좋은 신용점수는 낮은 이자율로 대출을 받을 수 있게 해주고, 신용카드 발급 및 한도 증액, 주택 임대 계약 체결 시 유리한 조건을 얻을 수 있게 해줍니다. 그렇기 때문에 신용점수를 조회하고, 필요한 경우 이를 올리는 방법을 알아두는 것은 매우 중요합니다.

이 글에서는 신용점수를 어떻게 조회할 수 있는지와 신용점수를 향상시킬 수 있는 효과적인 방법들을 소개하겠습니다.

신용점수란?

신용점수는 개인이나 기업의 신용도를 숫자로 표현한 것입니다. 이 점수는 금융기관이 대출을 승인할 때, 신용카드 발급, 한도 결정 및 이자율을 책정하는 데 사용됩니다.

신용점수는 일반적으로 1점에서 1000점 사이의 범위에서 측정되며, 점수가 높을수록 더 좋은 신용도를 나타냅니다. 신용평가회사는 개인의 신용 기록, 대출 및 상환 이력, 신용카드 사용량, 연체 기록 등 다양한 금융 활동 정보를 바탕으로 신용점수를 산출합니다.

신용점수는 크게 다음과 같은 요소에 의해 결정됩니다:

지급 이력(30%): 대출이나 신용카드 청구서 등의 지급 이력입니다. 연체된 적이 있는지, 연체가 있다면 얼마나 오래 지속되었는지 등이 평가됩니다.

부채 수준(30%): 현재 가지고 있는 부채의 총액과 신용 한도 대비 사용량을 말합니다. 신용 이용률이 낮을수록 긍정적인 영향을 미칩니다.

신용 기록의 길이(15%): 신용 활동을 시작한 시점부터 현재까지의 기간입니다. 긴 신용 기록은 긍정적으로 평가됩니다.

신용 혼합(10%): 다양한 형태의 신용(예: 신용카드, 대출, 할부)을 사용하는 것이 긍정적으로 평가됩니다. 여러 유형의 신용을 책임감 있게 관리할 수 있다는 것을 보여주기 때문입니다.

새로운 신용(15%): 최근에 신용을 얼마나 많이 조회했거나 새로운 신용 계좌를 개설했는지에 대한 정보입니다. 자주 신용 조회를 하거나 새로운 신용 계좌를 개설하는 것은 부정적으로 평가될 수 있습니다.

신용점수 조회 방법

신용평가회사 홈페이지 이용

대한민국에서는 여러 신용평가회사가 신용정보를 관리하고 있습니다. NICE평가정보, 한국신용정보원, KCB(한국신용정보) 등이 대표적인 신용평가회사입니다. 이들 회사의 공식 홈페이지에 접속하여 회원가입 후 신용점수를 무료로 조회할 수 있습니다. 일부 회사는 연간 몇 번까지 무료 조회를 제공합니다.

인터넷 뱅킹 및 모바일 앱 이용

요즘은 많은 은행들이 자체적으로 고객의 신용점수 조회 서비스를 제공하고 있습니다. 은행의 인터넷 뱅킹 시스템이나 모바일 앱을 통해 신용점수를 조회할 수 있으며, 이 역시 대부분 무료로 제공됩니다.

토스뱅크에서 신용점수 조회하기

토스 앱 다운로드 및 설치: 토스뱅크의 신용점수 조회 서비스를 이용하기 위해서는 우선 토스 앱을 스마트폰에 다운로드하고 설치해야 합니다.

로그인 또는 회원가입: 앱을 실행한 후, 토스 계정이 있으면 로그인하고, 계정이 없다면 새로 회원가입합니다.

신용점수 조회: 로그인 후 앱 하단 왼쪽의 '전체'를 누르고 '내 신용점수'를 찾아 클릭합니다. 이후 KCB 및 NICE 기준 신용점수를 조회할 수 있습니다. 토스는 실시간으로 신용점수를 제공하며, 이 서비스는 무료입니다.

카카오뱅크에서 신용점수 조회하기

카카오뱅크 앱 다운로드 및 설치: 먼저 카카오뱅크 앱을 스마트폰에 다운로드하고 설치합니다.

로그인: 앱을 실행한 후, 카카오뱅크 계정으로 로그인합니다.

신용점수 조회 서비스 이용: 로그인 후, 화면 오른쪽 하단의 점3개를 누르면 '내 신용정보'를 선택합니다. 그러면 KCB 및 NICE 기준 신용점수를 조회 할 수 있습니다. 카카오뱅크 역시 신용점수 조회 서비스를 무료로 제공합니다.

카카오페이에서 신용점수 조회하기

카카오페이 앱 다운로드 및 설치: 카카오페이 앱을 스마트폰에 다운로드하고 설치합니다.

로그인: 앱을 실행한 후, 카카오 계정으로 로그인합니다.

신용점수 조회: 로그인 후, 메인 화면에서 오른쪽 하단의 '전체'를 누른 후 '신용관리' 메뉴를 선택하면 마찬가지로 KCB 및 NICE기준 신용점수를 조회 할 수 있습니다. 카카오페이를 통한 신용점수 조회는 무료로 제공되며, 화면의 안내에 따라 신용점수를 쉽게 확인할 수 있습니다.

정부 지원 서비스 이용

정부에서도 국민의 금융생활 지원을 위해 신용정보 조회 서비스를 제공하고 있습니다. '크레딧 포 유(Credit4U)'와 같은 정부 지원 포털에서도 개인 신용점수를 무료로 조회할 수 있습니다.

신용점수 올리는 방법

정기적인 신용카드 사용과 청구금액 전액 상환

신용카드를 정기적으로 사용하고, 매달 청구된 금액을 전액 상환하는 것은 신용점수 관리에 매우 중요합니다. 이는 책임감 있는 대출자로서의 이미지를 신용평가회사에 전달하게 됩니다.

대출 및 카드 연체 피하기

연체는 신용점수에 가장 큰 영향을 미치는 요소 중 하나입니다. 대출이나 카드 결제 연체가 발생하지 않도록 주의해야 합니다. 심지어 몇 일의 단기 연체도 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

불필요한 신용조회 최소화

신용카드 발급이나 대출을 신청할 때 신용조회가 이루어지는데, 이러한 조회가 자주 발생하면 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 필요하지 않은 금융 상품 신청을 자제하는 것이 좋습니다.

신용한도 대비 사용량 관리

신용카드의 한도 대비 사용량, 즉 신용 이용률이 낮을수록 신용점수에 긍정적입니다. 신용 이용률을 30% 이하로 유지하는 것이 이상적입니다.

다양한 신용활동 참여

단일한 신용활동보다는 다양한 신용활동(예: 신용카드, 대출, 할부 구매 등)에 참여하는 것이 신용점수 향상에 도움이 됩니다. 다만, 이는 모든 활동을 책임감 있게 관리할 수 있을 때에만 권장됩니다.

앱에서 신청하는 방법

토스뱅크

로그인 후 앱 하단 왼쪽의 '전체'를 누르고 '내 신용점수'를 찾아 클릭합니다. '버튼 눌러서 점수 올리기'를 선택하면 신용점수를 올릴 수 있습니다.

카카오뱅크

로그인 후, 화면 오른쪽 하단의 점3개를 누르면 '내 신용정보'를 선택합니다. '신용점수 한 번에 올리기' 메뉴를 선택하면 신용점수를 올릴 수 있습니다.

카카오페이

카카오페이 화면에서 오른쪽 하단의 '전체' 메뉴 선택 후 '신용관리' 를 누르면 '신용점수 올리기'를 통해 신용점수를 올릴 수 있습니다.

신용점수는 개인의 금융 건강을 나타내는 중요한 지표입니다. 정기적으로 신용점수를 확인하고, 위에서 언급한 방법들을 실천함으로써 신용점수를 관리하고 향상시키는 것이 중요합니다.

신용점수를 책임감 있게 관리한다면 금융 생활에서 많은 혜택을 누릴 수 있을 것입니다.